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    數字信貸成經濟“緩沖墊”

    2020-03-02 14:56  本文來源:中國消費網 作者:聶國春

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      中國消費者報訊(記者 聶國春)近日,北京大學數字金融研究中心聯合螞蟻金服研究院聯合推出《中國個體經營戶系列報告之一》,指出數字信貸的發展可以起到緩解疫情沖擊的作用。數據顯示,數字信貸發展水平每增長1%,疫情對經營的沖擊減少2.57%。

      上述報告基于支付寶數億量級的二維碼收單工具——“碼商”的數據,利用機器學習的方法,首次估算出了中國個體經濟及個體經營戶的全量規模。根據課題組估算,全國2018年個體經營戶總量約為9776.4萬戶。根據第四次全國經濟普查的數據,一家體戶可帶動2.37個人就業,則可推算出中國個體經濟吸納了約2.3億人就業,占全國就業總人口的28.8%。

      報告顯示,個體經營戶創造了驚人的交易量:全年營業額達13.1萬億元,相當于2018年全國同期社會零售總額38.1萬億元的34.4%;全年產生839億筆交易,平均每天2.3億筆。由于移動支付的普及,個體戶的經營狀況可以被更加準確地描摹、認知,為分析和還原這一群體在促進國民經濟發展、穩定就業方面的作用提供了基礎,也為金融機構甚至政府部門為他們提供金融服務與政策支持提供了渠道和抓手。

      通過運用機器學習,課題組推算出了一個沒有疫情發生的“平行世界”個體戶的商戶量及交量。據此,課題組定量評估了新冠肺炎疫情對個體經營戶的沖擊。據估算,在2020年1月31日后的兩周,湖北的個體經營戶的商戶量和交易量分別下降59.3%和69.7%,而在全國其他地區則分別下降約40%和50%。

      北大數字金融研究中心主任黃益平表示,當前中小企業最主要的困難是現金流斷裂,因為獲得的業務收入減少,但開支還要承擔,而大部分中小企業缺乏大量的資金儲備。受到疫情的沖擊,中小企業的普遍困難很可能會演變成一個系統性的風險。

      如何幫助個體戶減少疫情的影響?報告指出,數字信貸的發展可以起到緩解疫情沖擊的作用。數據顯示,數字信貸發展水平每增長1%,疫情對經營的沖擊減少2.57%。其中,杭州基于數字技術精準釋放的信貸發展水平較高,如果一個地區基于數字技術精準發放的貸款,能從全國的均值發展到杭州的水平,會使得疫情的負面沖擊下降約51%。

      該課題組認為,借助金融科技手段精準放貸,可以緩解疫情對個體經營戶的沖擊。同時,該課題組給出了幾點建議:第一,劃分疫情風險等級,精準施策,逐步支持個體經營戶有序復業;第二,采取各種措施,切實降低個體經營戶的經營成本;第三,政府應該通過央行再貸款、專項債及資產證券化等工具把資金推送到直接服務個體經營戶的金融機構,同時鼓勵它們通過貸款展期、息費減免等手段幫助個體經營戶維持經營,共度難關。

      黃益平強調,與傳統銀行相比,數字金融企業在為中小企業提供融資方面有突出的優勢,一是不需要直接見面,二是沒有抵押資產同樣可以做風控。因此,無論是幫助個體經營戶抵御疫情沖擊,還是支持他們有序復工復產,數字金融都可以發揮十分獨特的作用。

    責任編輯:王峰

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